はじめに：なぜ「まず自分に支払う」が大事なのか？
「結局、給料をもらってから使いたいだけ使って、余ったら貯金しようって人って、だいたい何も残らないんですよね。」
PYF（Pay Yourself First）とは、収入を得たら、支出より先にまず自分自身に支払う、つまり貯金を優先するという戦略です。
このシンプルな考え方が、計画的な資産形成の第一歩となります。
1. 「貯金は後回し」の罠：なぜお金が貯まらないのか？
① 残りを貯めると、残らない
「人間って不思議なもので、お金があればあるだけ使っちゃうんですよね。」
給料が振り込まれると、生活費や欲しいものに使い、貯金は「余ったらでいいや」となりがちです。
でも、余ることなんてほとんどないんですよ。
- 具体例
・給料日に飲み会や買い物を優先し、月末に「貯金できなかった」と後悔する。
・毎月の支出が収入と同じか、それ以上になるループに陥る。 - ポイント
収入の中から「余り」を探すのではなく、最初から「貯金」を確保する仕組みが必要です。
② お金の優先順位を間違えると未来が苦しくなる
「今だけ楽しければいいやって考え方だと、将来になって後悔するんですよね。」
日々の欲望を優先し続けると、老後資金や予備費が足りなくなり、将来的な選択肢が狭まります。
- 具体例
・急な病気や失業で、貯金がなく生活が困窮する。
・老後に収入がなくなり、生活の質を大幅に落とさざるを得なくなる。 - ポイント
未来を見据えて、今の支出を見直すことが重要です。
2. PYFがもたらすメリット
① 自動的にお金が貯まる仕組みを作る
「まず自分に支払うって決めちゃうと、それが当たり前になるんですよね。」
収入が振り込まれたら、最初に一定額を貯金することで、無意識のうちにお金が貯まる仕組みができます。
- 具体例
・給料日後すぐに、収入の10～20％を貯金用口座に自動振替する設定をする。
・お金が手元にあると使ってしまう場合は、定期預金や積立NISAなどで運用する。 - ポイント
強制的に「貯金」を確保する仕組みが、浪費を防ぎます。
② 長期的な安心感が得られる
「結局、お金が貯まってると、それだけで心に余裕ができるんですよね。」
貯金があることで、将来の不安が減り、選択肢が増えます。
大きな目標や急な出費にも対応できる柔軟性が生まれます。
- 具体例
・貯金を元手に、自己投資や新しい挑戦が可能になる。
・突然の医療費や失業など、予期せぬ出来事にも対応できる。 - ポイント
貯金は、未来への投資であり、リスク管理の一環です。
3. PYFを実践するための具体的なステップ
① 目標額を設定する
「ただ貯めるだけだと、途中で飽きるんですよね。だから、目標を決めるのが大事なんです。」
貯金の目的や目標額を明確にすることで、モチベーションを維持しやすくなります。
- 具体例
・「1年で50万円貯める」といった具体的な目標を設定する。
・「旅行」「新車購入」「老後資金」など、貯金の目的をリスト化する。 - ポイント
ゴールが明確だと、貯金がただの我慢ではなくなります。
② 収入の一定割合を貯金に回す
「どれくらい貯めるかを決めて、それを収入の中から最優先にするんですよ。」
一般的には、収入の10～20％を貯金に回すのが推奨されています。
- 具体例
・給料日後に「先取り貯金」として自動振替設定をする。
・使えるお金を「手取り－貯金額」で計算し、それで生活をやりくりする。 - ポイント
「貯金後に生活費を使う」という逆転の発想が鍵です。
③ 支出を見直して無駄を減らす
「貯金ができない理由の多くは、無意識の無駄遣いなんですよね。」
収入が少なくても、支出を見直すことで、意外と貯金の余地が見つかります。
- 具体例
・サブスクや不要な固定費を見直して解約する。
・コンビニやカフェでの無駄な出費を減らす。 - ポイント
支出の透明化が、貯金を増やす第一歩です。
結論：まず自分に支払うことで未来が変わる
「結局、貯金を優先するっていう習慣があるかどうかで、将来の安心感が全然違うんですよね。」
PYFは、お金を貯めるだけでなく、未来をデザインするための強力なツールです。
このシンプルなルールを実践するだけで、計画的な資産形成と安心感が手に入ります。
読者への問いかけ
- あなたは、毎月の収入からどれくらいを貯金に回していますか？
- 貯金の目標額や目的を具体的に設定していますか？
- 今日から始められる「まず自分に支払う」仕組みを考えてみませんか？
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たとえば：
- 「給料日後すぐに貯金用口座に自動振替する設定をしました！」
- 「1年で旅行費用を貯めるために、毎月1万円を先取り貯金します！」
「まず自分に支払う」を習慣化して、未来への一歩を踏み出しましょう！
